重新構建花錢的思想框架

基於上一輩的教導和自己的出身，自己對用錢一直有種罪惡感，有時候甚至很容易被「每天花錢喝一杯咖啡，而不把錢存起來投資，等於退休時倒了100萬落海」的標題警告影響。

數學計算其實是很簡單中學生的Geometric Sequence 數式，每天花費40元買杯咖啡，一年365天便是14600元，假設把這筆花費儲起來投資，假設每年回報5%的話，30年後，便已可累積了97萬，如果投資回報達到10%的話，更可累積財富240萬。很容易質疑自己的消費決定，製造不必要的焦慮，非常擔心是否有足夠金錢退休。投資有損固然對自己責備，投資有斬獲亦戰戰兢兢，希望儘量儲起起始資金去滾大為退休為家人做好預備。

2019年發生了太多事情令我不得不重新對花費的思想框架重新構建。

第一，金錢雖然重要，但每次一見價錢牌就警鐘長鳴，不是過活的好方法，別人的定價必然是有其巿場價值，自己必須學習他們的成功之道，有時候也需要親自去體驗，這體驗亦是投資成功需要付出的成本，因此「有目的」花費無需引發罪惡感，就能平衡消費與投資和儲蓄的需求。每次想花費於不需要但想要的東西，奢侈一番時，要準備相同金額，拿去投資，在別人的成功上分一杯羹，用自己的投資成果去奢侈一番。所有東西都可以買，只是「提早」了，需要額外賺取，能力有限下自然會衡量價值，究竟是否真的那麼想要，哪一樣想先要，是有自己能力範圍內的清費，是否值得獎勵自己。

第二，在平衡複利效應和獎勵自己方面，希望訂立一些簡單法則。當年投資回報扣除成本-基金費用後，50%留作再投資用途，10%撥為慈善用途，另外40%撥為喜樂基金，希望可多方平衡投資的最終目的。

第三，雖然標題新聞有時令人很有種罪惡感，但亦的確是一個很科學很實在的計算。隨著膨脹，錢會愈來愈不值錢，如果只靠存錢只會讓錢不斷貶值而已，所以必須要有更積極的作為。股神巴菲特曾說過：「對抗通貨膨脹的最佳利器就是自己的賺錢能力，其次是擁有一門好生意，如果不能找到幫你賺錢的事業，你將一直工作到死」。巴菲特這樣形容他的複利理論：「冬天從山頂上滾下雪球，雖然剛開始的時候不是很大，但隨著時間的堆移，它會愈變愈大，並且能夠緊緊的連接在一起，而複利累積投資就和滾雪球差不多，很小的資金最後會得到很大的利潤」。所以保持組合回報高於巿場平均數或通脹仍是一要指標。

2019年至今的恒指回報為7.84%， 投資組合回報25.33%（十二至今月港股24.12—>25.67%，A股18.93—>22.93%，美股22.68—>25.50 %）。此刻身在太平洋彼岸，下次的文章便是2019年結了，年度的體會和明年的展望下次再分享。